Bankalar Sadece Bilanço Değil Moraliteye de Bakar

Bankalar kredi talebinde bulunan müşterilerinin mutlaka iş yerini ziyaret ederler. Bu ziyarette iş yerinin genel görünüşü, çalışanları, stokları, üretim yeri gibi unsurların yerinde görülmesi; kredi analizine, kredi kararına olumlu katkı sağlamaktadır. Burada yapılan görüşmeler güven açısından son derece önem taşır. Yapılan görüşmede, firmanın genel durumu, faaliyet gösterdiği iş kolundaki yeterliliği, firmanın iç dizaynı, ekipmanları (makine, teçhizat, donanımı), fiziksel yapısı ile yaptığı işin uyumu, stoklarının kalitesi, mevcudu gibi hususlar hakkında bilgi toplanır.

Her bankanın kredi politikası farklı özelliklere sahip olduğundan, kredi görüşmesini yapan banka yetkililerinin bu politikayı içine sindirmiş kişiler olarak mülakatı yönlendirmesi ve değerlendirmesi gerekmektedir.

Müşteri hakkında bilgi alınırken ayrıca şu hususlara dikkat etmek gerekir:

Faaliyet alanındaki deneyimi,
Firmanın sektör içindeki yeri,
Firma sahip ve yöneticilerinin moralitesi,
Firmanın kârlı olup olmadığı,
Sermayesinin yeterli olup olmadığı,
Müşterinin hâlihazırdaki kredili çalıştığı bankaları, bu bankalara talepte bulunulup bulunulmadığı,
İlgili bankaya müracaatta bulunma sebebi,
Müşterinin kullanacağı kredi tutarının doğru tahmin edilip edilmediği,
Krediyi geri ödeyebilme kaynakları,
Talep edilen kredi vadesi ile finanse edeceği kaynağın paraya çevrilebilme hızının uyumu,
Kefil verecek kişiler,
Kredi teminatının güvenirliliği, satılabilirliği, dalgalanma değeri, bozulabilirliği.

Bankalar kredi değerlendirmelerinde mali tabloları ve finansal performansları inceler. Öte yandan bu performansları destekleyici diğer unsurlar şirketin geçmişi, ortakların kimlerden oluştuğu, ortaklıkların sık değişip değişmediği, ortakların piyasadaki itibarları son derece önemli konulardır. Zaman zaman bazı işletmeler güçlü teminatları olduğu hâlde bankaların kredi vermediklerinden yakınır. Bankaların krediyi sadece teminata değil güvene verdiklerini de unutmamak gerekiyor. Bu nedenle şirkete dair itibarı bozabilecek tüm tutum ve davranışlardan kaçınmak gerekir.

Doç. Dr. Kadir Tuna

Geri

Uzman Hakkında

Uzmanın Diğer Makaleleri

Tüm Makaleleri Görüntüle

Bankalar Sadece Bilanço Değil Moraliteye de Bakar

Uzman Hakkında

İşlem Başarılı!